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3a-Rescue · Ratgeber-Spezial
3a-Versicherung richtig kündigen
Briefvorlage und Anleitung für den steuerneutralen Wechsel zu einer kosteneffizienten Säule-3a-Lösung
Stand: Juli 2026 · Schweiz · Keine Rechtsberatung (FIDLEG-Hinweis am Ende)
Wer diese Vorlage braucht
Rund zwei Millionen Schweizerinnen und Schweizer haben eine 3a-Lebensversicherungspolice. Wer einen Wechsel zu einer kosteneffizienten Banken- oder Fintech-Lösung erwägt, kommt um eine korrekte schriftliche Kündigung nicht herum. Diese Vorlage enthält alles, was du brauchst: ein einsatzbereites Musterschreiben, eine Checkliste für die häufigsten Fehler und eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für den gesamten Prozess.
Das Musterschreiben berücksichtigt die zentralen Anforderungen – Vertragsangaben, Kündigungsfrist, Anweisung zur direkten Überweisung des Rückkaufswerts an die neue 3a-Einrichtung und die Bitte um eine schriftliche Bestätigung. Drucke es aus, ersetze die gelb markierten Platzhalter mit deinen Angaben, unterschreibe handschriftlich und versende es per Einschreiben.
Musterbrief: Kündigung der 3a-Lebensversicherung
[Vorname Nachname]
[Strasse und Hausnummer]
[PLZ Wohnort]
An
[Name der Versicherungsgesellschaft]
[Adresse der Versicherungsgesellschaft]
[PLZ Ort]
[Ort], den [Datum]
Policennummer: [XXX-XXXXXXX]
Versicherte Person: [Vorname Nachname, Geburtsdatum]
Vertragsbeginn: [TT.MM.JJJJ]
Kündigung meiner 3a-Lebensversicherung zum [TT.MM.JJJJ]
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit kündige ich meine obengenannte 3a-Lebensversicherungspolice fristgerecht zum [TT.MM.JJJJ — Ende des Versicherungsjahres], gestützt auf das Versicherungsreglement und die allgemeinen Vertragsbedingungen.
Ich bitte Sie, den gesamten Rückkaufswert direkt auf das nachstehende, neu eröffnete anerkannte 3a-Gefäss zu überweisen:
Empfänger: [z. B. VIAC / finpension / Frankly / Selma]
IBAN: [CHxx xxxx xxxx xxxx xxxx x]
Referenz: [neue 3a-Vertragsnummer]
Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung, das effektive Vertragsende und den Termin der Überweisung des Rückkaufswerts schriftlich. Ich verzichte ausdrücklich auf eine Auszahlung auf ein Privatkonto.
Für allfällige Rückfragen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.
Freundliche Grüsse
[Handschriftliche Unterschrift]
[Vorname Nachname]
Beilage: Kopie des neuen 3a-Vertrags mit IBAN-Bestätigung der überweisenden Einrichtung.
Hinweis: Gelb markierte Platzhalter vor dem Ausdrucken ersetzen. Unterschrift zwingend handschriftlich in blauer Tinte.
Checkliste vor dem Versand
- Policennummer, Vertragsbeginn und persönliche Daten im Brief korrekt eingetragen
- Neuer 3a-Anbieter ausgewählt und Konto eröffnet (Banksparplan oder Fintech-3a)
- IBAN und Referenznummer der neuen Einrichtung im Brief eingesetzt
- Kündigungsdatum geprüft: drei Monate vor Ende des Versicherungsjahres gemäss Police
- Brief gedruckt, handschriftlich unterschrieben, mit Beilage versehen
- Versand per Einschreiben mit Empfangsbestätigung vorbereitet
Anleitung: Der Wechsel in sechs Schritten
- Rescue-Delta berechnen. Trag Rückkaufswert, Jahresprämie und Restlaufzeit in den Delta-Kalkulator auf 3a-rescue.ch ein. Ein positives Delta bedeutet: Der Wechsel rechnet sich. Bei einem negativen Delta oder Unsicherheit empfiehlt sich eine kostenlose Analyse der Police.
- Rückkaufswert anfragen. Schreib oder ruf deine Versicherung an und verlange den aktuellen Rückkaufswert. Das ist kostenlos, unverbindlich und dauert fünf bis fünfzehn Werktage. Der Wert steht auch im Jahresauszug.
- Neues 3a-Konto eröffnen. Eröffne vor der Kündigung ein 3a-Konto bei einem Anbieter mit tiefen Kosten — empfehlenswert sind VIAC, finpension, Frankly oder Selma. Die Eröffnung dauert zehn bis fünfzehn Minuten online. Wähle ein Anlageprofil mit hohem Aktienanteil.
- Police kündigen. Versende das Musterschreiben per Einschreiben an die Adresse auf deiner Police. Beachte die Kündigungsfrist von in der Regel drei Monaten auf das Ende des Versicherungsjahres. Plane den Versand entsprechend früh.
- Bestätigung abwarten und Überweisung prüfen. Die Versicherung bestätigt die Kündigung schriftlich mit Datum des Vertragsendes und überweist den Rückkaufswert direkt auf dein neues 3a-Konto. Prüfe den Eingang innert zwei bis vier Wochen.
- Beiträge fortführen und Steuerstaffelung prüfen. Zahl ab sofort jährlich in die neue 3a-Lösung ein. Verteile den Maximalbetrag idealerweise auf mehrere Konten, um die Steuerprogression zu brechen — eine separate Staffelungsstrategie spart je nach Einkommen mehrere Tausend Franken pro Jahr.
Steuerlicher Fallstrick: Eine Auszahlung des Rückkaufswerts auf ein Privatkonto löst die Kapitalauszahlungssteuer aus und zerstört den jahrelang aufgebauten Steueraufschub. Die Direktüberweisung zwischen anerkannten 3a-Einrichtungen erhält den Aufschub vollständig. Im Brief deshalb immer die IBAN der neuen 3a-Einrichtung einsetzen — nie die des Privatkontos.
Häufige Fehler — und wie du sie vermeidest
Eine Kündigung wird in der Praxis aus vier Gründen ungültig oder teuer. Erstens: Eine E-Mail anstelle eines Einschreibens wird von vielen Versicherungen formell abgelehnt. Zweitens: Eine unterschätzte Kündigungsfrist führt dazu, dass die Police ein Jahr weiterläuft — mit allen Kosten. Drittens: Eine Überweisung auf das Privatkonto löst die Kapitalauszahlungssteuer aus, oft ohne Hinweis der Versicherung. Viertens: Ohne neues 3a-Konto zum Zeitpunkt des Versands weiss die Versicherung nicht, wohin sie den Rückkaufswert überweisen soll, und meldet sich mit Rückfragen, die den Prozess um Wochen verlängern.
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3a-Rescue · Janek Heise · Amselstrasse 28, 4104 Oberwil
Diese Vorlage dient ausschliesslich zu Informations- und Bildungszwecken. Sie stellt keine Rechts- oder Steuerberatung im Sinne des FIDLEG dar. Prüfe alle Platzhalter gegen deinen Policevertrag und hole bei Unsicherheit den Rat einer unabhängigen Fachperson ein.