Vier Bankenlösungen stehen nebeneinander: Kosten, Anlageuniversum, Mindesteinlage und App-Qualität. Stand 05.2026, Quelle: Anbieter. Die Seite wählt kein Konto für dich aus.
Jede Zeile ist ein Anbieter, jede Spalte ein Merkmal (TER, Anlageuniversum, Mindesteinlage, App-Bewertung, Steuerstaffelung). Die Zahlen sind Anbieterangaben, Stand 05.2026. Die Tabelle ordnet niemandem ein Konto zu. Alle Anbieter mit Gebühren findest du im Vergleich.
Alle Daten per Stand Mai 2026. TER = Total Expense Ratio inkl. ETF-Kosten. Bewertungen basieren auf App-Store-Rezensionen.
| Anbieter | TER (ab) | Anlageuniversum | Mindesteinlage | App-Bewertung | Steuerstaffelung |
|---|---|---|---|---|---|
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VIAC
Schweizer Anbieter
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0.15% Basis-Portfolio | KeineMonatlich ab CHF 1 möglich | 4.6 ★ | ||
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finpension
Schweizer Anbieter
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0.18% Core-Konto | KeineDauerauftrag ab CHF 100 | 4.7 ★ | ||
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Frankly
Schweizer Anbieter
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0.40% Premium-Portfolio | KeineMindesteinlage laut Anbieter CHF 1'000 | 4.5 ★ | ||
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Selma
Robo-Advisor
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0.50% inkl. Beratung | CHF 1'000Einmalig | 4.4 ★ |
Durchschnittliche annualisierte Renditen (brutto, vor Kosten). Vergangenheitsdaten sind keine Garantie für zukünftige Entwicklung.
| Anbieter | 1 Jahr | 3 Jahre (p.a.) | 5 Jahre (p.a.) | Risiko | Altersband in dieser Tabelle |
|---|---|---|---|---|---|
| VIAC | +12.4% | +7.8% | +8.2% | Hoch | 30–50 J. Aggressiv / Wachstum |
| finpension | +11.9% | +7.5% | +7.9% | Hoch | 30–50 J. Aggressiv / Wachstum |
| Frankly | +10.8% | +6.9% | +7.4% | Mittel | 35–55 J. Ausgewogen / Gemischt |
| Selma | +9.6% | +6.2% | +6.7% | Mittel | 40–60 J. Konservativ / Ausgewogen |
Quellen: Offizielle Anbieter-Websites, publizierte Annual Returns 2023–2025. Renditen basieren auf dem jeweils aggressivsten Portfolio. «Mittel» und «Hoch» bezeichnen das relative Risikoprofil im 3a-Vergleich – nicht im absoluten Sinn.
Volatilität und Sharpe-Ratio helfen dir, Rendite vs. Risiko einzuordnen. Ein höherer Sharpe bedeutet mehr Rendite pro Risikoeinheit.
| Anbieter | Volatilität (10J.) | Sharpe-Ratio | Max. Drawdown | Benchmark-Abweichung |
|---|---|---|---|---|
| VIAC | ~14.2% | 0.62 | −28.5% | +0.3% vs. MSCI World |
| finpension | ~13.8% | 0.61 | −27.2% | +0.1% vs. MSCI World |
| Frankly | ~11.5% | 0.54 | −22.1% | −0.8% vs. MSCI World |
| Selma | ~10.1% | 0.51 | −19.8% | −1.2% vs. MSCI World |
Die Kennzahlen basieren auf historischen Daten 2015–2025 und dienen nur zur Orientierung. Sie sind keine Garantie für zukünftige Werte.
TER ist nicht alles. Zusatzkosten bei Einzahlung, Währungsabsicherung und Vorbezug machen den Unterschied.
Alle vier Anbieter verzichten auf Depot- und Einzahlungsgebühren. Selma berechnet CHF 20 beim Vorbezug (steuerliche Staffelung) – bei VIAC, finpension und Frankly ist dies kostenlos.
Modellrechnung, keine Beratung.
Die tatsächlich verfügbaren ETFs und Indexfonds pro Anbieter. TER in Klammer.
Der Wechsel von einer 3a-Lebensversicherung zu einer Bankenlösung lohnt sich in den meisten Fällen – aber nicht immer. Prüfe diese drei Punkte, bevor du dich entscheidest:
Das Rescue-Delta ist der Netto-Vorteil, den du durch einen Wechsel erzielst – nach Abzug des Kündigungsschmerzes (der Differenz zwischen deinem Rückkaufswert und den eingezahlten Prämien). Ein grosses Delta heisst: Im Modell kostet dich die Police viel Rendite. Risikoschutz und Garantien der Police sind darin nicht bewertet.
Die meisten 3a-Lebensversicherungen haben eine Kündigungsfrist von 3 Monaten zum Jahresende. Kündigst du nach dem 30. September, gilt die Kündigung erst für das Folgejahr. Plane den Wechsel entsprechend – idealerweise startest du im Juli oder August.
Wenn du mit steuerlicher Staffelung (Vorbezug für Wohneigentum-Eigenmittel) arbeitest, brauchst du ein zweites 3a-Konto bei einer Freizügigkeitsstiftung. Alle vier verglichenen Anbieter unterstützen Staffelungen. Kläre vor dem Wechsel, ob deine geplante Staffelung auch beim neuen Anbieter möglich ist.