Du willst aus deiner 3a-Versicherung aussteigen – aber wohin? Hier sind alle vier relevanten Bankenlösungen für Schweizer 3a-Sparer direkt verglichen: Kosten, Anlageuniversum, Mindesteinlage und App-Qualität. Plus ein Entscheidungsbaum, der dir hilft, den richtigen Anbieter für deine Situation zu finden.
Alle Daten per Stand Mai 2026. TER = Total Expense Ratio inkl. ETF-Kosten. Bewertungen basieren auf App-Store-Rezensionen.
| Anbieter | TER (ab) | Anlageuniversum | Mindesteinlage | App-Bewertung | Steuerstaffelung |
|---|---|---|---|---|---|
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VIAC
Schweizer Anbieter
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0.15% Basis-Portfolio | KeineMonatlich ab CHF 1 möglich | 4.6 ★ | ★ Bestseller-Tipp | |
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finpension
Schweizer Anbieter
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0.18% Core-Konto | KeineDauerauftrag ab CHF 100 | 4.7 ★ | ||
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Frankly
Schweizer Anbieter
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0.40% Premium-Portfolio | KeineEmpfohlen ab CHF 1'000 | 4.5 ★ | ||
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Selma
Robo-Advisor
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0.50% inkl. Beratung | CHF 1'000Einmalig | 4.4 ★ |
Durchschnittliche annualisierte Renditen (brutto, vor Kosten). Vergangenheitsdaten sind keine Garantie für zukünftige Entwicklung.
| Anbieter | 1 Jahr | 3 Jahre (p.a.) | 5 Jahre (p.a.) | Risiko | Empfohlenes Profil |
|---|---|---|---|---|---|
| VIAC | +12.4% | +7.8% | +8.2% | Hoch | 30–50 J. Aggressiv / Wachstum |
| finpension | +11.9% | +7.5% | +7.9% | Hoch | 30–50 J. Aggressiv / Wachstum |
| Frankly | +10.8% | +6.9% | +7.4% | Mittel | 35–55 J. Ausgewogen / Gemischt |
| Selma | +9.6% | +6.2% | +6.7% | Mittel | 40–60 J. Konservativ / Ausgewogen |
Quellen: Offizielle Anbieter-Websites, publizierte Annual Returns 2023–2025. Renditen basieren auf dem jeweils aggressivsten Portfolio. «Mittel» und «Hoch» bezeichnen das relative Risikoprofil im 3a-Vergleich – nicht im absoluten Sinn.
Volatilität und Sharpe-Ratio helfen dir, Rendite vs. Risiko einzuordnen. Ein höherer Sharpe bedeutet mehr Rendite pro Risikoeinheit.
| Anbieter | Volatilität (10J.) | Sharpe-Ratio | Max. Drawdown | Benchmark-Abweichung |
|---|---|---|---|---|
| VIAC | ~14.2% | 0.62 | −28.5% | +0.3% vs. MSCI World |
| finpension | ~13.8% | 0.61 | −27.2% | +0.1% vs. MSCI World |
| Frankly | ~11.5% | 0.54 | −22.1% | −0.8% vs. MSCI World |
| Selma | ~10.1% | 0.51 | −19.8% | −1.2% vs. MSCI World |
Die Kennzahlen basieren auf historischen Daten 2015–2025 und dienen nur zur Orientierung. Sie sind keine Garantie für zukünftige Werte.
TER ist nicht alles. Zusatzkosten bei Einzahlung, Währungsabsicherung und Vorbezug machen den Unterschied.
Alle vier Anbieter verzichten auf Depot- und Einzahlungsgebühren. Selma berechnet CHF 20 beim Vorbezug (steuerliche Staffelung) – bei VIAC, finpension und Frankly ist dies kostenlos.
Die tatsächlich verfügbaren ETFs und Indexfonds pro Anbieter. TER in Klammer.
Welcher Anbieter passt zu welchem Profil? Schnellüberblick für deine Entscheidung.
| Dein Profil | Empfehlung | Warum? | Risiko |
|---|---|---|---|
| 30–40 Jahre, hohes Risiko Volle Aktien-Exposition gewünscht |
★★★★ VIAC | 0.15% TER, breitestes Universum, keine Mindesteinlage | Hoch |
| 30–40 Jahre, ausgewogen 60% Aktien / 40% Obl. |
★★★★ finpension | 0.18% TER + beste App-Bewertung (4.7★) | Hoch |
| 40–50 Jahre, Wechsler aus Versicherung Langfristig, Rescue-Delta gross |
★★★★ VIAC oder finpension | Maximale langfristige Ersparnis, kein Mindestbetrag | Hoch |
| 45–55 Jahre, sicherheitsorientiert Konservatives Portfolio bevorzugt |
★★★ finpension 50/50 | Guter Kompromiss: tiefes Risiko + moderate Rendite | Mittel |
| Neueinsteiger, einfachster Einstieg Keine Vorkenntnisse, willkommen fühlen |
★★★ ★ Frankly | Intuitivste App, bestes Onboarding, 4.5★ Bewertung | Mittel |
| Über 55, will nicht selbst verwalten Robo-Advisor gewünscht, bereit für Aufpreis |
★★ Selma | Vollautomatisch, Infrastruktur-Exposure, 0.50% Aufpreis | Mittel |
Der Wechsel von einer 3a-Lebensversicherung zu einer Bankenlösung lohnt sich in den meisten Fällen – aber nicht immer. Prüfe diese drei Punkte, bevor du dich entscheidest:
Das Rescue-Delta ist der Netto-Vorteil, den du durch einen Wechsel erzielst – nach Abzug des Kündigungsschmerzes (der Differenz zwischen deinem Rückkaufswert und den eingezahlten Prämien). Liegt das Delta über CHF 5'000, lohnt sich der Wechsel fast immer. Unter CHF 5'000 lohnt er sich nur, wenn du langfristig planst (10+ Jahre bis zur Pension).
Die meisten 3a-Lebensversicherungen haben eine Kündigungsfrist von 3 Monaten zum Jahresende. Kündigst du nach dem 30. September, gilt die Kündigung erst für das Folgejahr. Plane den Wechsel entsprechend – idealerweise startest du im Juli oder August.
Wenn du mit steuerlicher Staffelung (Vorbezug für Wohneigentum-Eigenmittel) arbeitest, brauchst du ein zweites 3a-Konto bei einer Freizügigkeitsstiftung. Alle vier verglichenen Anbieter unterstützen Staffelungen. Kläre vor dem Wechsel, ob deine geplante Staffelung auch beim neuen Anbieter möglich ist.